¿Qué significa la revisión secundaria del prestamista?

Los oficiales de préstamos deben aprobar los préstamos de la SBA.

¿Qué es un préstamo de la SBA?

El préstamo de la SBA o el préstamo de la Administración de Pequeñas Empresas representa un préstamo para pequeñas empresas parcialmente garantizado por el gobierno. Todas las instituciones financieras que emiten préstamos tienen protección y menor riesgo con los préstamos de la SBA.

¿Qué significa la revisión secundaria del prestamista?

La revisión secundaria del prestamista representa el procedimiento durante la emisión de préstamos comerciales de la SBA. Durante este proceso estándar, varios oficiales de crédito deben proporcionar opiniones secundarias adicionales y recomendaciones para la denegación o aprobación de préstamos.

Las autoridades de préstamo deben asegurar que todos los préstamos sean vistos bajo la misma luz y evitar que algunos préstamos con las mismas características sean aprobados y otros rechazados. Además, los oficiales de préstamo deben verificar si la SBA marca su préstamo porque tiene un préstamo PPP duplicado. A veces, las personas solicitan el mismo préstamo varias veces en línea y los funcionarios deben rechazar los préstamos duplicados y aceptar solo uno.

El segundo procedimiento de revisión garantiza que cada préstamo sea revisado de la misma manera que los demás. El objetivo de este plan no es que el banco haga un préstamo terrible; en cambio, el objetivo de este plan es garantizar que todos los prestatarios tengan las mismas posibilidades de ser aprobados para un préstamo. A los oficiales de crédito de un banco se les otorgó la autoridad para apoyar y asesorar la denegación de préstamos.

Un segundo oficial de revisión (el oficial de política crediticia) revisó todas las acciones hostiles y tuvo que aprobarlas. Fue seleccionada porque evaluó los préstamos de todos los oficiales, distinguió entre préstamos excelentes y malos, y tenía el conocimiento y la autoridad para discutir el préstamo con la persona que tomó la decisión original.

Si no hay una segunda revisión, el banco puede recibir dos solicitudes con la misma información. Dependiendo del nivel de experiencia del oficial de crédito, una de las solicitudes puede ser aprobada mientras que la otra es rechazada. Esto presenta un problema.

El formulario sirve como guía para garantizar que todos los solicitantes tengan igual acceso a los préstamos. Como evidencia para los reguladores de que el banco estaba haciendo todo lo posible para garantizar la igualdad, el formulario puede agregarse a la copia del banco de la notificación de acción adversa. Si el banco elige este curso de acción, se debe incluir el segundo procedimiento de revisión en la política crediticia del banco.

La SBA apoya a las pequeñas empresas y empresarios. Su objetivo es “sostener y desarrollar la economía de la nación al permitir la formación y viabilidad de empresas menores”. El capital, los contratos y el asesoramiento son las “3 C” de la agencia.

En virtud de la Ley de Empleos para Pequeñas Empresas y la Ley de Recuperación, los préstamos de la SBA estaban garantizados hasta en un 90 % para ayudar a las pequeñas empresas a acceder a financiamiento luego del congelamiento crediticio de 2008. Reconocidos volúmenes récord de préstamos a finales de 2010.

La SBA ayuda a entregar el 23 % de los acuerdos preferenciales federales a empresas menores. Las iniciativas incluyen intentos de enfocarse en empresas propiedad de veteranos discapacitados en servicio, propiedad de mujeres y 8(a) y de la Zona HUB. El Directorio de franquicias de la SBA se creó en marzo de 2018 para vincular a los empresarios con préstamos y efectivo.

Cada estado tiene una oficina de la SBA. La organización también apoya:

• Cerca de 900 SBDC (Centros de Desarrollo de Pequeñas Empresas)
• 110 WBC (Centros de Negocios de Mujeres)
• Más de 1000000 propietarios de pequeñas industrias utilizan estos servicios de asesoramiento cada año.

El presidente Obama declaró en enero de 2012 que trasladaría a la SBA al puesto que ocupó anteriormente durante la administración Clinton, es decir, al Gabinete.

Préstamos de la SBA

Préstamos garantizados

Este Programa de Garantía ayuda a los propietarios de pequeñas empresas a comenzar o crecer. La iniciativa ofrece préstamos bancarios y no bancarios. La Ley de Empleos para Pequeñas Empresas de 2010 elevó estos préstamos de 2 a 5 millones de dólares. Pueden emitirlo para capital operativo a corto y largo plazo, refinanciamiento de deuda y compra de accesorios, suministros y muebles.

Alivio de Desastre préstamo

• Incluye préstamos a largo plazo a bajo interés para propietarios y arrendatarios para rehabilitar propiedades dañadas.
• Los préstamos a largo plazo y de bajo interés para empresas afectadas por desastres generalmente se autorizan en 21 días.
• Si la firma de Préstamos de Alivio de Desastres falla y cierra, la SBA perseguirá al titular para que descargue posesiones privadas para saldar una deuda. Cualquier impuesto aplicado por el IRS se devolverá a la deuda del préstamo.

Micropréstamo

El programa Microloan presta directamente a prestamistas intermedios sin fines de lucro, quienes luego prestan hasta cincuenta mil dólares a instalaciones de cuidado infantil sin fines de lucro y pequeñas empresas. Los prestatarios de micropréstamos obtienen ayuda técnica, gerencial y de marketing.

Programas de inicio

SBDC (Centros de Desarrollo de Pequeñas Empresas)

Los fondos equivalentes del estado y la SBA patrocinaron 900 centros. Los SBDC generalmente se ubican en universidades estatales comunitarias, colegios y centros empresariales. Cole Browne maneja las adquisiciones de sitios de la SBA.

OWOB (El Oficina de Empresas Propiedad de Mujeres)

Fue creado en 1979. La iniciativa empodera a las mujeres empresarias a través de la divulgación, la promoción, el apoyo y la educación. Este programa ayuda a las mujeres empresarias desfavorecidas a competir en los negocios contemporáneos. E incluye preparación y asesoramiento, capital, finanzas, apoyo de marketing y asistencia federal para empresas propiedad de mujeres.

La Ley de Propiedad de Empresas de Mujeres de 1988 creó el Programa WBC. Para la orientación de las mujeres propietarias de empresas actuales y aspirantes, el Congreso desarrolló el Programa de Capacitación de Demostración para aquellas personas económica y socialmente desfavorecidas. La iniciativa tenía como objetivo promover la economía ayudando a las empresas propiedad de mujeres a prosperar.

WBC (Centros de Negocios de Mujeres)

• Es un sistema nacional de más de cien centros educativos que son voluntarios-privados financiados en parte por la SBA. La mayoría de los centros obtienen menos del máximo de $150,000 de financiamiento anual de la SBA.
• Los WBC ayudan a las mujeres a establecer y expandir pequeñas empresas, pero todos pueden usar sus servicios.
• Los WBC ayudan a más de cien mil mujeres empresarias a prosperar al ofrecer capacitación, tutoría, desarrollo empresarial y finanzas.
• Apoya a personas económica y socialmente desfavorecidas.
• Brinda capacitación comercial, tutoría y microcréditos al 68% de los clientes.

PUNTAJE

• Como socio de recursos de la SBA, SCORE se creó en 1964. Más de 10 millones de propietarios de pequeñas empresas reciben apoyo a través de tutorías gratuitas y capacitación rentable. En 2016, los diez mil consejeros de SCORE ayudaron a:
• Ciento veinticinco mil clientes
• Iniciar cincuenta y cuatro mil pequeñas empresas
• Creación de más de 78 mil empleos no holding
• Su programa de Mentoring es una función fundamental; en este Programa, mentores voluntarios y capacitados asesoran a los clientes de pequeñas empresas de forma gratuita.
• SCORE ofrece programas físicos y virtuales rentables cada año.

COVB (Centros de extensión empresarial para veteranos)

• Esta oficina de la SBA mantiene 22 VBOC a través de dotaciones y contratos de adaptación de las administraciones que ayudan a las empresas propiedad de veteranos y familias.
• Los VBOC brindan capacitadores para el programa Boots to Business de la SBA.

Innovación estratégica

Programas federales de negocios y contratación

8(a) BPD

• Este Programa de Desarrollo Empresarial ayuda a mujeres económica y socialmente desfavorecidas y personas marginadas a crear pequeñas empresas. Los solicitantes deben demostrar desventaja social y económica a través de una declaración personal y documentación.
• Este Programa otorga a las empresas desfavorecidas nueve años para prosperar. Ha creado miles de empleos en todo el país, y muchas empresas exitosas han brindado pasantías, ayuda para la matrícula y más. Las empresas 8(a) obtienen el 5% de los $99 mil millones en contratos federales de pequeñas empresas anualmente.
• La SBA, el FBI y el IRS identificaron una conspiración de fraude en 2011. Según los informes, el Cuerpo de Ingenieros de Trabajadores Civiles del Ejército de EE. UU. presentó facturas falsas que superaban los 20 millones de dólares y se embolsaron el dinero en efectivo.